Einleitung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls, der dich daran hindert, deinen Beruf auszuüben, zu deinem finanziellen Lebensretter werden. Doch der Weg zur richtigen BU-Versicherung kann mit Unsicherheiten und Fragen gepflastert sein. In diesem Blogbeitrag möchte ich dir einen detaillierten Leitfaden an die Hand geben, der dir dabei hilft, eine passende BU-Versicherung zu finden, die deinen individuellen Bedürfnissen und Umständen gerecht wird. Gemeinsam gehen wir die wichtigsten Schritte durch – von der Frage, warum du eine BU-Versicherung benötigst, über die Wahl des passenden Anbieters bis hin zur Vertragsgestaltung und abschließenden Policenprüfung.
Leitfaden zu deiner BU Versicherung
1. Warum benötigst du eine BU Versicherung?
Die Frage, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) notwendig ist, stellt sich für viele erstmal nicht. Doch die BU gehört tatsächlich zu den wichtigsten Versicherungen, die du haben kannst. Aber warum eigentlich? Lass uns gemeinsam einen Blick auf einige Fakten und Zahlen werfen, um die Notwendigkeit einer BU-Versicherung besser zu verstehen.
Mögliche Ursachen einer BU:
Leben ist voller unvorhergesehener Ereignisse. Unfälle passieren, Krankheiten können uns plötzlich treffen und selbst psychische Erkrankungen sind heutzutage keine Seltenheit mehr. All diese Faktoren können dazu führen, dass du deinen Beruf nicht mehr wie gewohnt ausüben kannst. Niemand ist vollkommen sicher vor solchen Risiken. Und gerade weil das Risiko real ist, ist es so wichtig, sich rechtzeitig gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit abzusichern.
Leistung deutscher gesetzlicher Rente nicht ausreichend:
Die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland bietet zwar einen gewissen Schutz bei Berufsunfähigkeit, aber die Wahrheit ist, dass diese Leistungen in vielen Fällen nicht ausreichen, um deinen gewohnten Lebensstandard zu halten. Die Folge könnte ein drastischer sozialer Abstieg sein. Deshalb brauchst du eine private Berufsunfähigkeitsversicherung als Ergänzung zur staatlichen Absicherung.
Du wirst in andere Jobs verwiesen:
Ein weiterer Aspekt, den viele nicht bedenken: Die gesetzliche Rentenversicherung kann dich in einen anderen Job verweisen, wenn du deinen eigenen nicht mehr ausüben kannst. Doch dieser Job könnte weitaus weniger bezahlt sein oder passt vielleicht gar nicht zu deinen Fähigkeiten und Interessen. Mit einer BU bist du vor einer solchen „Zumutung“ geschützt.
Hartz 4 ist die letzte Stufe:
Im schlimmsten Fall, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst und keine private BU hast, könntest du auf Hartz 4 angewiesen sein. Ein Szenario, das wohl niemand gerne erleben möchte. Um das zu vermeiden, solltest du rechtzeitig für den Fall der Berufsunfähigkeit vorsorgen.
2. Gesundheitsfragen richtig beantworten
Bei der Beantragung einer BU-Versicherung spielt die Gesundheitsprüfung eine entscheidende Rolle. Hierbei werden dir diverse Gesundheitsfragen gestellt, die du wahrheitsgemäß und vollständig beantworten musst. Denn Falschangaben können im Leistungsfall dazu führen, dass die Versicherung nicht zahlt.
Gesundheitlicher Lebenslauf bei der Krankenkasse erfragen:
Du bist dir unsicher, ob du alle Gesundheitsfragen richtig beantworten kannst? Kein Problem. In diesem Fall kann es hilfreich sein, deinen gesundheitlichen Lebenslauf bei deiner Krankenkasse zu erfragen. Dort sind alle relevanten Informationen über deine bisherigen Erkrankungen und Behandlungen gespeichert. Mit diesen Daten kannst du sicherstellen, dass du alle Gesundheitsfragen korrekt beantwortest.
3. Marktvergleich einholen
Im Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es eine Vielzahl von Anbietern. Jeder von ihnen hat unterschiedliche Tarife und Konditionen. Daher ist es entscheidend, einen umfassenden Marktvergleich durchzuführen, um das beste Angebot für deine individuellen Bedürfnisse zu finden.
Morgen & Morgen
Bei der Suche nach der passenden BU-Versicherung kann das Programm „Morgen & Morgen“ eine große Hilfe sein. Es bietet einen umfangreichen Vergleich von BU-Versicherungen und zeigt dir auf einen Blick, welche Anbieter die besten Konditionen für dich haben. Das Beste daran ist, dass ich es dir kostenlos zur Verfügung stellen kann, während du bei Verbraucherschützern dafür bezahlen müsstest.
4. Marktvergleich
Für die Berechnung deiner BU-Versicherung und einen genauen Marktvergleich benötige ich einige spezifische Daten von dir. Diese Daten helfen uns, die für dich passende Versicherung zu finden. Dazu gehören dein Geburtsdatum, Körpergröße und Gewicht, dein Beruf und deine Qualifikation, deine Tätigkeiten (wie viel Prozent Büro-, Körperlich-, Reisetätigkeit), die gewünschte Versicherungssumme (80% vom Netto oder deine Lebenshaltungskosten plus ein Puffer), ob du Personalverantwortung hast, sowie das gewünschte Versicherungs- und Leistungsendalter (möglich bis zur Rente mit 67).
5. Anonyme Anfrage
Anonymität ist ein wichtiger Aspekt bei der Suche nach der passenden BU-Versicherung. Daher stellen wir mehrere anonyme Anfragen an unterschiedliche Versicherungsgesellschaften. Dies bietet dir den Vorteil, dass wir einen objektiven und umfassenden Vergleich der Angebote gewährleisten können, ohne dass dabei persönliche Daten preisgegeben werden. Beachte bitte, dass nicht alle Versicherungsvertreter anonyme Anfragen stellen können.
6. Votum auswerten und Anbieter mit bestem Preis-/Leistungsverhältnis finden
Nachdem wir die anonymen Anfragen gestellt haben, machen wir uns an die Auswertung der Antworten der Versicherungsgesellschaften. Das Ziel dabei ist es, den Anbieter mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis für dich zu finden. Die Antworten können dabei stark variieren – von Ablehnung über Ausschluss bestimmter Leistungen bis hin zur normalen Annahme. Genau aus diesem Grund ist eine gründliche Auswertung so wichtig.
7. Vertragsgestaltung
Sobald wir den passenden Anbieter für dich gefunden haben, geht es an die Vertragsgestaltung. Dabei gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um sicherzustellen, dass der Vertrag deinen individuellen Bedürfnissen und Wünschen gerecht wird. Dazu zählt unter anderem die Wahl des passenden Tarifs ohne Spar- oder Altersvorsorgeelemente, die Einstellung der Beitragsdynamik zur Kompensation der Inflation und die Entscheidung über mögliche Zusatzleistungen wie die Absicherung gegen schwere Krankheiten oder eine Pflegeversicherung.
8. Antrag stellen
Der nächste Schritt ist das Ausfüllen und Einreichen des Antrags bei der ausgewählten Versicherungsgesellschaft. Das mag auf den ersten Blick kompliziert erscheinen, aber keine Sorge – ich werde dir dabei zur Seite stehen und sicherstellen, dass alles korrekt ausgefüllt und eingereicht wird.
9. Police prüfen
Schließlich ist es wichtig, die Police zu prüfen, sobald sie ausgestellt ist. Denn nur so können wir sicherstellen, dass alles korrekt ist und deinen Wünschen und Vereinbarungen entspricht. Sollte es Unklarheiten oder Fehler geben, können diese dann noch korrigiert werden, bevor der Vertrag in Kraft tritt.
Jetzt hast du alle Informationen an der Hand, um die Reise zur richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung anzutreten. Aber bedenke, eine professionelle Beratung kann dir helfen, Stolpersteine zu vermeiden und das Beste aus deinen Möglichkeiten zu machen. Ich bin immer für dich da, um dich bei diesem Prozess zu unterstützen und zu begleiten. Kontaktiere mich noch heute, und lass uns gemeinsam deinen Weg zu finanzieller Sicherheit planen.
