Hausratversicherung

Das Thema Hausratversicherung steht im Grunde immer dann an, wenn Sie eine eigene Wohnung beziehen. Ihr gesamtes Inventar zählt zum Hausrat und sollte daher abgesichert werden. Hausratversicherung sind im Vergleich relativ preiswert zu erhalten.

Hausrat? Welche Punkte sind bei der Versicherung wichtig?

Sobald Sie Ihren Hausstand gründen und in eine eigene Wohnung ziehen, steht das Thema Hausratversicherung an: Sie schaffen sich Schritt für Schritt Möbel, elektrische und elektronische Geräte, Textilien, Haushalts- und Einrichtungsgegenstände, Bücher und viele andere Gegenstände an, die Ihren Hausrat ausmachen – und diese Kosten summieren sich schnell zu enormen Beträgen. Was passiert aber, wenn der Geschirrspüler ausläuft und die Möbel aufquellen lässt? Oder eine umgestürzte Kerze einen Brand auslöst? Das Thema Einbruch darf ebenfalls nicht unterschätzt werden. Auch wenn Sie der Meinung sind, Ihr Hausrat wäre nicht attraktiv für derart kriminelle Kräfte: Es sind oft genug die Einbruchspuren und der Vandalismus, die enorme Kosten verursachen. Auf Nummer sicher gehen Sie mit einer passenden Hausratversicherung, die die entwendeten oder beschädigten Sachen zum Neuwert ersetzt.

Normalerweise sind nur Schäden durch offene Flammen versichert, die sich aus eigener Kraft auszubreiten vermögen – der Einschluss von Sengschäden kann durchaus sinnvoll sein.

Schlägt der Blitz direkt ein, besteht Versicherungsschutz – trifft er jedoch eine Stromleitung, die eine Überspannung und damit Schäden an elektronischen Geräten verursacht, sollten Sie Überspannungsschäden mitversichert haben.

Die Hausratversicherung leistet nicht für Schäden durch grob fahrlässiges Verhalten, wie beispielsweise die vergessene brennende Kerze – gehen Sie mit diesem Einschluss auf Nummer sicher.

Bei größeren Schäden benötigen Sie ein Ausweichquartier – achten Sie darauf, dass Ihre Hausratversicherung die Unterkunft in einem Hotel in ausreichendem Umfang bezahlt.

Die Hausratversicherung arbeitet mit pauschalen Beträgen pro m² Wohnfläche und verzichtet dafür auf die Anrechnung einer eventuellen Unterversicherung – nutzen Sie diese Möglichkeit, aber prüfen Sie, ob die Versicherungssumme tatsächlich ausreicht.

Im Fahrzeug befindliche Sachen sind nicht Gegenstand einer Hausratversicherung – es sei denn, Sie entscheiden sich für einen Tarif mit diesem Einschluss, um gegen Diebstahl versichert zu sein.

Besitzen Sie ein teures Fahrrad, können Sie dies über Ihre Hausratversicherung gegen Diebstahl absichern – beachten Sie dabei die geltenden Bedingungen, um den benötigten Versicherungsschutz zu erhalten.

Cyberkriminalität kann durchaus auch im Privatbereich Schäden verursachen – schützen Sie sich mit der Cyberklausel vor den finanziellen Folgen durch Online-Betrug.

Hausratversicherung erklärt

Das Thema Hausrat ist vielen bekannt und die Versicherung zählt zu den Klassikern. Ich erkläre Ihnen im Video kurz und bündig, worauf es bei einer Hausratversicherung ankommt, für wen sie sinnvoll ist und wie hilfreich eine unabhängige Beratung wirklich ist.

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Häufige Fragen zur Hausratversicherung

Zur Risikoeinschätzung fragt der Hausratversicherer zunächst einige wichtige Fakten ab: Dazu zählt zum einen die genaue Lage der Wohnung, zum anderen natürlich deren Größe. Diese wird zur Berechnung der Versicherungssumme herangezogen, indem ein Pauschalbetrag pro Quadratmeter angesetzt wird. Selbstverständlich können Sie auch einen abweichenden Betrag festlegen, riskieren damit allerdings die Anrechnung einer Unterversicherung, sollte es zum Schaden kommen – und das kann teuer werden. Versichern Sie beispielsweise 50.000 Euro, obwohl Ihr Hausrat 100.000 Euro wert wäre, dann wird bei einem Schaden die Hälfte abgezogen. Das ist umso ärgerlicher, als dass Sie alle beschädigten Sachen zum Neuwert ersetzt bekommen – selbst dann, wenn die Kosten zwischenzeitlich gestiegen sind. Darüber hinaus sind einige Kosten versichert, die sich als ausgesprochen nützlich erweisen können.

Das hängt davon ab, welche Risiken Sie in Ihrem Vertrag versichert haben: Einerseits können Sie sich für die Grundgefahren Brand, Blitzschlag und Explosion, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruch-Diebstahl inklusive Vandalismus entscheiden. Darüber hinaus können Sie Elementarschäden absichern, die Schäden durch extreme Unwetter, Erdbeben und Erdrutsch oder Hochwasser umfassen. Allerdings können Versicherer in Gebieten, die häufig von derartigen Ereignissen heimgesucht werden, einen relativ hohen Beitrag berechnen oder den Versicherungsschutz ganz ablehnen. Hier gibt der Vergleich ebenso Auskunft wie über den konkreten Versicherungsumfang der Hausratversicherung. So führt beispielsweise grobe Fahrlässigkeit in vielen Tarifen zur Leistungsablehnung. Sollten Sie also die brennende Kerze vergessen, würden Sie keine Entschädigung für den Schaden erhalten, sieht der Tarif dies nicht ausdrücklich vor.

Grundsätzlich muss der eingetretene Schaden versichert sein, um einen Leistungsanspruch zu begründen. Haben Sie beispielsweise keine Elementarschaden-Deckung vereinbart und ihr Hausrat wird durch ein Hochwasser beschädigt, erhalten Sie keine Entschädigung. Schlägt der Blitz in eine Stromleitung ein und führt zu einer Überspannung, die Ihre elektronischen Geräte beschädigt, sollten Überspannungsschäden miteingeschlossen sein. Es kommt also auf das konkrete Deckungskonzept an, das sich von Anbieter zu Anbieter durchaus erheblich unterscheiden kann. Darüber hinaus leistet die Hausratversicherung nicht bei vorsätzlich herbeigeführten Schäden oder wenn der Schaden nicht während der Vertragslaufzeit eingetreten ist.

Die Hausratversicherung empfiehlt sich für alle, die eine eigene Wohnung haben und diese im Ernstfall nicht wieder aus eigenen Mitteln einrichten können oder wollen. Sie schaffen sich ein großes Maß an Sicherheit, wenn Sie Ihren Hausrat bedarfsgerecht absichern: Sollte es zu einem größeren Schaden kommen, können Sie die beschädigten Sachen neu anschaffen, ohne dafür Ihre finanziellen Reserven aufbrauchen oder gar einen Kredit aufnehmen zu müssen. Wichtig ist, dass die versicherten Summen der Realität entsprechen – insbesondere in Bezug auf Wertsachen, für die eine tarifabhängige Entschädigungsgrenze gilt. 

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